韩方联手构筑跨境金融安全网，聚焦暗币与卡盗风险

韩国金融监督院、关税厅、信贷金融协会以及九家主要信用卡公司共同签署合作协议，计划实现跨国交易信息实时互通，重点监控境外信用卡使用行为，防范非法资金流动。协议特别针对匿名性极强的暗币，此类资产因无法追溯交易路径，已成为犯罪组织转移赃款的核心工具。

跨机构数据协同机制正式落地，打破信息孤岛

由金融监督院牵头，联合关税厅、信贷金融协会及九家国内信用卡企业，签署“民官合作业务协议”。该机制旨在瓦解跨国犯罪团伙的资金运作链条。通过整合海外消费记录与个人出行轨迹，系统可自动识别与实际行程不符的大额取现或支付行为，触发预警。此措施尤其针对利用多国卡路转嫁赃款的网络诈骗集团。

过去，海关与信用卡公司间的数据难以实时对接，导致犯罪分子频繁通过境外套现或兑换虚拟资产逃避监管。根据新备忘录，信贷金融协会将作为统一信息枢纽，彻底清除数据壁垒，提升响应效率。

暗币处置难题凸显，公共托管呼声渐起

韩国警察厅已完成首份关于暗币管理的指导草案。与主流加密货币不同，暗币能隐藏交易双方身份及金额，具备高度隐蔽性，成为黑客攻击与非法交易的首选载体。其操作需依赖特定软件钱包，通常部署于专用设备上，增加了执法取证难度。

此前因缺乏统一处置标准，调查人员常采取临时应对策略。2026年3月，国税厅意外泄露含硬件钱包助记词的照片，造成约480万美元代币被窃；2025年光州地检亦因钓鱼攻击损失320枚比特币。

截至2026年3月，警方扣押的虚拟资产总值约为545亿韩元，其中比特币占比逾93%。然而，由于私营托管机构普遍认为8300万韩元的预算无法覆盖高风险资产所需的安全投入，去年三次公开招标均未成功。

东国大学黄锡镇教授建议建立国家级公共托管体系，由专业受托人集中管理所有查封数字资产。美国近期发生的托管商失窃案也印证了私营模式的风险。韩国在完善加密资产监管框架方面，仍面临严峻挑战。