作者：防坑档案馆编辑组
日期：2026年2月10日

一、案件背景：一场精心策划的“信任收割”

2025年11月至2026年1月期间，全国多地陆续出现多起相似模式的网络诈骗案件。受害者普遍为30-50岁之间、具备一定金融知识但对数字资产认知尚不深入的中青年群体。他们通过社交平台、微信群、短视频评论区等渠道，被精准推送“低门槛高回报”的“虚拟资产代持”项目信息。
经公安机关联合网络安全机构调查，该系列案件背后存在一个跨区域、组织严密的犯罪团伙，利用“代持+返利+心理操控”三重机制实施诈骗，涉案金额超800万元人民币，波及17个省份，涉及比特币、以太坊、USDT等多种主流数字资产。
本文将基于真实侦办资料与受害人陈述，对该类案件进行全链条复盘，并提供可操作的防御策略。

二、案例还原：一位普通上班族如何一步步落入陷阱

【阶段一】精准引流——制造“财富机会”幻觉

2025年11月15日，杭州某公司职员李女士（化名，34岁）在刷某短视频平台时，看到一条点赞量超10万的视频：“普通人也能靠数字资产实现被动收入？只需3步，年化收益稳定在35%以上。”
视频画面中，一名自称“资深区块链分析师”的男子坐在高档办公室内，身后挂着“全球数字资产管理联盟”牌匾，手持一份盖有公章的《合作授权书》，并展示所谓“客户成功案例”——一张标注“已到账12.8万收益”的截图。
李女士此前曾接触过比特币，但因担心风险未深入操作。这条视频恰好击中其“想赚点外快”的心理缺口，她点击视频下方链接，进入一个名为“智链通数字资产服务中心”的微信公众号。

【阶段二】建立信任——构建“专业可信”人设

该公众号内容包括：
  • 每日发布“行情解读”“政策分析”文章；
  • 定期推送“客户反馈”视频（实为演员表演）；
  • 提供“免费入门课程”下载，包含“如何识别优质代持项目”等内容。
李女士添加了客服“小林”（微信号：ZL-TZ2025）后，对方迅速发送一份《数字资产代持服务协议》电子版，并强调：“本项目已备案于国家金融科技监管沙盒试点名单，所有资金由第三方托管机构监管。”
更关键的是，“小林”主动提出：“您可先投入0.1个BTC作为‘体验资金’，若30天内产生收益，我们将按比例返还本金+收益，全程无风险。”

【阶段三】小额诱饵——制造“赚钱假象”

2025年11月20日，李女士转账0.1个BTC至指定钱包地址。次日，账户显示“已入账”，并收到一笔“收益款”0.03个BTC，系统自动到账。
她深信不疑，认为该项目真实可靠。此时，客服开始引导：“当前名额有限，建议尽快追加投资以锁定更高层级返利。”

【阶段四】层层加码——诱导大额转账

此后一个月内，客服不断推送“升级方案”：
  • “基础代持计划”：年化35%，需投入1个BTC；
  • “VIP尊享计划”：年化45%，需投入5个BTC，附赠“专属风控顾问”；
  • “限时特批通道”：前10名用户可享受“双倍返利”，但需在24小时内完成转账。
李女士在“首笔收益到账”的刺激下，分三次转入共计6.8个BTC（约合人民币152万元）。然而，第30天到期后，系统不再发放“收益”，且无法联系客服。她尝试登录官网，发现网站已关闭，公众号也已注销。
2026年1月5日，李女士报警。警方立案后调取链上数据，确认所有资金均转入多个匿名钱包地址，其中部分已被拆分转移至境外交易所。

三、犯罪手法深度剖析：复合型诈骗模型

表格
手段 实施方式 防御要点
精准画像引流 利用算法推送“高收益理财”内容至有加密货币兴趣的人群 警惕非官方平台发布的“理财推荐”
伪造资质背书 使用虚假企业名称、伪造公章、虚构监管备案文件 通过“国家企业信用信息公示系统”核验主体真实性
小额试水欺骗 先返还少量“收益”以建立信任，形成“我真能赚钱”的错觉 凡是“先给钱再返利”的，必为骗局
心理操控设计 制造稀缺感（“名额仅剩3个”）、紧迫感（“24小时截止”） 保持冷静，拒绝情绪驱动决策
资金闭环控制 要求通过私人微信、Telegram、钱包地址转账，规避平台监管 任何要求私转资金的，一律视为高危行为
⚠️ 特别注意：该团伙使用“智能合约模板”制作虚假收益系统，可在后台手动触发“收益发放”，一旦用户停止投入，即刻停发，实现“可控骗术”。

四、权威机构警示：这些行为已涉嫌刑事犯罪

根据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条（非法吸收公众存款罪）、第二百六十六条（诈骗罪）及相关司法解释：
  • 未经许可从事资金募集、代持、托管等业务，构成非法吸收公众存款罪；
  • 以虚构事实、隐瞒真相方式骗取他人财物，数额较大，构成诈骗罪；
  • 若涉及跨境洗钱、转移赃款，还将触犯《反洗钱法》及《刑法》第一百九十一条。
目前，该案已由浙江省公安厅经侦总队挂牌督办，主犯已在境外落网，相关技术链路正在持续追踪中。

五、防御指南：五大核心原则守住“钱袋子”

✅ 第一原则：凡承诺“保本高收益”的，皆为骗局
数字资产本质是高风险投资，不存在“零风险稳赚”。任何低于市场平均水平的回报率都应警惕，远高于市场的更是典型陷阱。
✅ 第二原则：绝不通过私人账户进行资金划转
正规金融机构或平台不会要求用户向个人钱包、微信、支付宝转账。所有交易必须通过受监管的交易所或法定支付通道完成。
✅ 第三原则：验证主体真实性，查证“三证”
  • 查企业注册信息（国家企业信用信息公示系统）；
  • 查营业执照经营范围是否含“资产管理”“投资咨询”；
  • 查是否有合法金融牌照（如证监会颁发的基金销售资格）。
✅ 第四原则：不轻信“内部渠道”“特殊权限”
所谓的“内部返利”“灰产通道”“快速出金”等说法，均为话术包装，本质是诱导你加速转账。
✅ 第五原则：保留证据，第一时间报警
保存聊天记录、转账凭证、合同文本、网页截图等材料，立即拨打110或前往属地派出所报案。同时可向中国互联网违法和不良信息举报中心（http://www.12377.cn
）提交线索。