寿险公司变额保险销售合规问题引监管关注

近期金融监督院对寿险机构的变额保险销售流程展开专项审查，结果显示新韩人寿与KB人寿在关键环节存在明显疏漏。变额保险属于将部分保费配置于投资型基金的产品，其保险金与退保金额直接挂钩市场表现，不具备本金保障特性，对投保人风险认知要求较高。

本次检查覆盖2023年9月至11月期间，采用匿名客户模式抽查了22家寿险公司中的9家。调查发现，新韩人寿及KB人寿在客户风险评估、产品匹配度判断以及信息披露方面未能充分落实适当性原则。相较之下，三星生命、韩华生命、教保生命、韩国产业银行保险及ABL保险等机构则获得积极评价，展现出较强的合规执行能力。

值得注意的是，随着投资者对长期理财工具需求上升，变额保险业务呈现加速扩张态势。2023年初年度保费规模达2.89万亿韩元，同比增长46.2%。然而，伴随市场竞争加剧，部分销售人员为达成业绩目标，在未充分揭示产品风险的前提下引导客户购买，导致消费者误购不符合自身投资目标或风险承受力的产品现象频发。据统计，2023年与变额保险相关的投诉案件共计1,308起，占全年寿险类投诉总量的9%。

金融监督院特别提醒，此类产品设计初衷并非短期获利，初始阶段费用占比偏高，若在早期解约，退保金额可能显著低于已缴保费。因此强烈建议投保人在签署前完成系统化适当性诊断，确保所选产品与个人财务状况和投资偏好相匹配。

监管升级：强化持续监测与问责机制

为应对不当销售趋势，金融监督院明确将加强对行业动态的常态化监控力度，针对此次评价不佳的保险公司，要求其提交具体整改方案，并定期汇报改进进展。后续还将开展实地复核，确保各项措施真正落地见效。此举旨在构建更加透明、稳健的保险销售环境，切实维护消费者知情权与选择权。