美国财政部提交数字资产反诈技术报告

美国财政部已向国会提交一份技术报告，聚焦于运用人工智能与区块链分析等前沿手段，识别并遏制数字资产领域日益加剧的非法金融活动。该报告依据2025年7月颁布的法律要求编制，旨在推动稳定币与数字资产创新的同时，降低其被滥用的风险。

数字资产犯罪规模持续扩大

报告显示，近年来利用数字资产实施的金融犯罪呈现显著上升趋势。其中，投资诈骗造成的损失最为严重，2024年达580亿美元，较前一年增长47%。此类案件多源于虚假项目或伪造平台，诱导投资者投入资金后消失无踪。

黑客攻击与勒索软件构成主要威胁

网络攻击同样成为关键风险点。数据显示，朝鲜黑客组织在2024年1月至2025年9月期间，窃取至少价值280亿美元的数字资产。其中包括2025年2月加密货币交易所Bybit遭攻击事件，导致约150亿美元资金被盗。此外，2024年以数字资产支付的勒索赎金总额约为7.34亿美元，反映出该类攻击仍具广泛影响。

匿名化工具助长非法资金流动

报告特别指出，加密货币混币服务正被广泛用于掩盖资金来源。调查显示，2020年至2025年间，约有16亿美元通过跨链桥流入的资金源自混币服务。此类技术通过混合交易路径，使追踪变得极为困难，极可能被用于转移黑客所得或隐藏犯罪收益。

金融机构应引入四项关键技术

为应对上述挑战，财政部建议金融机构部署以下四类核心技术：一是基于人工智能的交易监控与欺诈检测系统；二是强化用户验证的数字身份技术；三是区块链分析工具，用于追踪可疑交易流向；四是支持合规系统联动的API技术，提升数据共享效率。

去中心化金融监管面临结构性难题

报告强调，当前去中心化金融（DeFi）缺乏明确的反洗钱责任主体，导致监管执行存在盲区。同时，中小型机构因成本压力难以负担先进分析系统的部署，形成监管落差。

未来将推进标准制定与立法探索

财政部表示，未来将发布更多指导文件，并联合美国国家标准与技术研究院制定统一技术标准。同时，考虑推动立法，赋予金融机构对涉嫌犯罪的数字资产进行临时冻结的权限。财政部重申，必须构建一个既能有效防范非法金融活动，又能支持技术创新的平衡监管框架。