摩根大通被指助涨加密庞氏骗局

摩根大通近期卷入一起针对其银行服务的集体诉讼，被控协助一桩涉及超两千名投资者、总额达3.28亿美元的加密货币庞氏骗局。该骗局由高利安投资公司主导，宣称通过加密资产套利与交易策略实现月均3%至8%回报，实则依赖新资金支付旧投资者收益。

高利安投资骗局核心特征

该公司由克里斯托弗·德尔加多领导，自称为专业加密投资机构。但联邦调查指出，其募集的资金中仅极小比例用于真实数字资产配置，运营模式完全依赖持续吸收新资金维持运转。

2025年末骗局开始崩盘，公司停止资金提取。至2026年2月，德尔加多因电信诈骗与洗钱罪被捕。诉讼文件证实其行为与经典庞氏骗局高度一致，存续完全建立在新资金流入之上。

摩根大通被指关键角色

原告方指出，摩根大通处理了约2.53亿美元与该骗局相关的存款，其中超过1.2亿美元被转移至关联加密交易所。这些资金呈现快速进出、混同使用及循环支付等典型异常特征，与公司声称的交易业务逻辑严重不符。

诉状将摩根大通的行为类比于麦道夫案中的银行角色，质疑其在存在明显警示信号的情况下未识别欺诈，既未提交可疑交易报告，也未冻结账户，导致骗局得以隐蔽扩张。

法律争议焦点与后续走向

本次诉讼旨在为受害者追偿，指控摩根大通构成协助欺诈、重大过失、不当得利，并违反加州不正当竞争法。案件尚处初期阶段，预计银行将提出驳回动议，对知情程度与因果关系展开抗辩。

若进入审理，调查将聚焦银行在骗局运作中的实际作用。原告团队强调，其对大规模异常资金流的监测失职，直接促成骗局长期存续，此案或将重塑金融机构对加密相关交易的监管标准。

银行合规义务再受审视

本案引发对摩根大通履行客户身份识别与反洗钱职责的广泛质疑。根据《银行保密法》，金融机构须监控交易模式并上报可疑活动。

原告主张，银行本应识别高利安账户的异常行为并提交报告，此举或可提前遏制骗局蔓延。其提供的服务已超出基础支付范畴，实质推动了骗局发展。若法院支持该观点，将可能改变未来金融机构处理加密资产交易的合规框架与风险控制机制。